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民生銀行深圳分行行長吳新軍:智慧經營 助“小微”成大業

2019-07-29 09:52

2019年以來,隨著監管政策相繼落地,一場場為民企紓困、為小微輸血的銀行救援行動持續展開,這在小微企業高度聚集的“創業之城”深圳體現得尤為明顯。

作為國內小微金融服務的引領者,民生銀行將小微金融作為發展戰略已逾10年。截至2019年6月末,民生銀行深圳分行的小微貸款規模達640億元,市場占比達到7%。近三年的小微貸款年均新增均超過80億元,增速在20%左右。

在市場環境不斷變化的形勢下,民生銀行深圳分行是如何保持持續多年的高增長?未來又如何定位小微金融的發展路徑?如何更好地支持實體經濟發展?對此,民生銀行深圳分行行長吳新軍進行了深入解答。

思考:小微金融的勢與市

回顧民生銀行深圳分行小微金融的發展之路,吳新軍強調,“順勢”和“謀市”對于小微至關重要。

順勢,即順應小微金融大勢和民生銀行總行的戰略。吳新軍指出,作為首家民營銀行,民生銀行自成立之初就以支持民營經濟發展為己任,小微金融戰略定位始終是民生銀行的主動選擇與堅持。十九大以來,有關部門連續出臺小微金融支持政策,營造了良好的生態環境。民生銀行深圳分行積極順應形勢,加大小微金融的扶持力度,不僅重申小微戰略的長期性、持續性,更從政策、考核、資源、團隊等各方面對小微金融予以傾斜保障。

謀市,在吳新軍看來,就是深度吸納深圳的科創基因、創新精神,充分融入社會發展、實體經濟,在充分把握深圳小微企業特點及需求的基礎上,打造可持續的競爭優勢,讓民生銀行成為深圳小微金融“黃金賽道”的領跑者。

截至2019年6月末,深圳商事主體超過311萬,近年年均新增商事主體逾30萬,小微企業和個體工商戶的存量和增量占比都超過95%。“密集的小微企業群,是商業銀行的沃土和黃金賽道。”吳新軍表示,只有打造小微領域的競爭優勢,實現規模化和可持續經營,才能大幅強化分行的經營能力和品牌效應。

實踐:小微金融的慧與惠

談及深圳分行在小微金融方面的創新與實踐,吳新軍強調:“一是要智慧經營,用新方法解決新需求、新問題;一是要堅持普惠,讓最廣泛的群體享受到最優惠的服務、最便捷的體驗。”

何謂智慧經營?在吳新軍看來,就是要在總結多年小微服務經驗的基礎上,不斷探索新方向、新產品和新模式。一是在信貸產品方面,用更加便捷的線上化產品滿足客戶需求。比如深圳分行推出線上申請、電子簽約、線上支款的“網樂貸”、“增值貸”、“納稅貸”等線上小額信用貸款產品,推出小微電子票據,電子貼現、微票易等產品與服務,實現小微轉期續貸線上化操作等,大幅提升了小微企業的服務效率與體驗。二是在綜合服務方面,通過“軟件+金融服務”,實現細分行業電子結算自動化管理,同時依托大數據,及時提供高效便捷、個性化的綜合金融服務。三是在風控方面,該行運用科技手段與大數據模型,通過核心信貸系統與12大外部系統交叉驗證,大大提升了小微信貸的審批效率。

如何做到普惠?吳新軍認為,做小微是一項有情懷的事業,將小微金融服務落實到小微領域最末端,是一項很有價值的工作。一是將普惠金融做到首層。目前民生銀行深圳分行在普惠型小微貸款余額中,個人經營性貸款占比99%,同業占比最高。該行小微企業戶均貸款僅為310萬,其中300萬元以下小額授信占比達到53%。二是將普惠金融貼到基層。分行設有6個小微專營機構與團隊、41家支行網點、18個便利型網點及2家異地機構下轄的10余個小微服務團隊,近700人為小微企業提供專業服務。開設網點、開展“四進”營銷等,將普惠金融服務送進社區、進商圈、進工業園、進商協會等小微企業聚集區域;舉辦普惠金融咨詢活動、金融知識講座等,將普惠金融服務下沉到最基層。三是將普惠金融省到底層。該行創新推出轉期續貸服務,目前轉期率達84%,轉期率位居系統內首位,累計為2萬余戶小微企業提供轉期續貸,幫助他們節約近4.3億元續貸成本。

未來:小微金融的闖與創

普惠金融大潮下,越來越多金融機構參與其中。同業競爭的多元化,對民生銀行這樣的先行者也提出了諸多挑戰。如何應對市場挑戰?如何設定小微金融的未來發展路徑?

吳新軍給出了頗具“深圳特色”的答案:“敢闖敢干、勇于創新是深圳的城市精神,也是我們民生銀行人所尊崇和堅守的。不懼挑戰、創新服務,比小微企業更懂小微,是我們的‘解法’。”

“闖”,就是闖市場、懂客戶,不斷提升小微業務競爭能力。深圳分行以大數據為支撐,通過科技賦能,提升營銷精準度、提升決策能力,“讓客戶少走、讓數據多跑”。依托線上線下渠道與團隊優勢,提供從融資到融智、從單一產品到金融賦能、從單一金融方案到行業服務響應以及多元化增值服務,給小微企業更全面的綜合金融體驗。

“創”,即是創模式、創優勢。民生銀行深圳分行將推出更多創新舉措:一是借力區域政策,大力支持小微企業。深圳市政府提出扶持中小微企業的4個“千億計劃”,將風險補償資金池規模提升至50億元。今年上半年,深圳分行與資金池管理機構簽約,撬動更大規模的融資支持投入小微企業。二是積極探索銀保合作模式,推出小額保證保險貸款。三是突圍本地商戶,供應鏈金融破題,支持服務輻射全國小微企業。

文/辛吾

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